乐天堂•体育(FUN88)官方app下载诺亚34亿理财骗局揭秘

　　案件尚未有定论，腾讯新闻《潜望》通过对话投资人、查阅数百页判决书、内部资料等乐天堂•体育(FUN88)官方app下载，力图最大程度上还原诺亚是如何一步步陷入“好姐妹”罗静的圈套，以及四年来它与投资人的纠葛故事。

　　多年前，杨洋（化名）经朋友介绍成为了诺亚财富的一名客户，万没想到的是，在有幸躲过了辉山乳业爆雷、悦榕庄项目危机后，却终究没能逃过“承兴案”骗局。

　　12月4日，京东突发声明称，“承兴案”引发媒体和公众广泛关注。京东作为毫不知情的受害者，被卷入历时四年的恶意诉讼中，公司的声誉和权益遭受重大损失。

　　声明指出，在承兴系合同诈骗过程中，承兴系公司用假冒的京东公章、假冒的京东员工、假冒的京东系统、虚假的交易数据和假冒的京东银行账户，轻易骗过号称“全球综合金融平台”的诺亚财富及旗下歌斐资产，获得歌斐巨额融资，直致爆雷。

　　京东同时指出，“诺亚及歌斐资产拒不审视其内部管理问题，恶意对第三方京东发起匪夷所思的高额诉讼，企图混淆视听。”

　　随后，诺亚财富反击称，“承兴618”案件事发于2019年6月，上海歌斐作为原告，于2019年7月向法院对承兴和京东等被告方发起民事诉讼，法院已于2019年受理并予以立案。

　　2019年6月，诺亚子公司歌斐资产旗下创世核心系列产品爆雷，该产品底层资产为虚构的承兴对京东应收账款，承兴方操盘手罗静被送进大牢，818名投资人共损失34亿，杨洋就是其中之一。

　　诺亚之外，这个以虚构供应链贸易为底层资产的融资，还让其他机构也纷纷“中招”，包括湘财证券、摩山保理、云南信托等机构300余亿元资金涉及其中，并造成80余亿元损失。

　　如今，案件尚未有定论，我们通过对话投资人、乐天堂•体育(FUN88)官方app下载查阅数百页判决书、内部资料等，力图最大程度上还原诺亚是如何一步步陷入“好姐妹”罗静的圈套，以及四年来它与投资人的纠葛故事。

　　“2016年的时候我就开始买‘创世核心’系列的私募基金，最早底层资产是中国移动的应收账款，那时候的应收账款应该也是真的。”杨洋对腾讯新闻《潜望》回忆，歌斐大约从2016年就开始给承兴募资，只是底层的应收账款不同。

　　此后一段时间，该系列产品底层资产变成了承兴对苏宁的应收账款，而产品形态几乎和先前一样，也是固定收益；又没过多久（2017年），底层资产就全变成承兴对京东的应收账款。此后直至2019年6月爆雷前，该系列产品持续滚动发行，总规模100多亿。

　　据她透露，该产品对300万以上的投资人约定年化利率7.7%（100万的是7.5%），扣除税费后约7.4%左右，期限大多是6个月、9个月或者13个月。

　　杨洋介绍，因为有所谓“京东应收账款”概念的加持，这个产品很火爆，每一次都要靠抢，先打款抢占名额，晚一点就没有了，甚至直到爆雷当月还有投资人在打款。

　　她坦言，当初买这个产品最主要还是图个安全放心，因为7.4%的收益也就比银行理财高一点。

　　其所说的安全性，从彼时诺亚方面的宣传资料可以管窥一二：承兴对京东的应收账款以85折质押给歌斐资产，约定账户共管，基金管理人预留完全效力的印章并保管所有的UKEY（录入+复核），未经基金同意，该账户不对外划付资金。

　　按照原本宣称的交易结构，所谓的JD（指“京东”）确认函涵盖三点：1、JD知悉广东承兴控股将应收账款转让至诺亚；2、JD将按合同付款至诺亚指定的回款专用账户；3、未经诺亚确认，承兴不得将此笔应收账款转让给其他机构或者个人，JD也不接受承兴变更上述付款账户。

　　除此之外，按照宣传资料显示，两方还约定广东承兴对外支付货款账户预留诺亚印鉴、诺亚保留复核key，对外划款需经歌斐审核同意；广东承兴营业执照、开户许可证、公章、法人章、财务专用章共管。

　　如此严丝合缝的风控程序，让杨洋更加安心，也正因为如此，哪怕后来得知诺亚是被承兴方面私刻的“萝卜章”骗过，她仍然认为，只要真正像诺亚自己宣称的那样控制并监督共管账户的资金往来，每一笔钱是不是真的从京东的账户打款的，都一目了然，不至于沦落到待罗静被抓方才发现问题的地步。

　　她据此认为，诺亚方面宣称的交易结构，有且仅有两个可能：第一，所谓风控本身形同虚设；第二，诺亚知情，但因为某种原因（比如罗静先前良好的还款记录）而选择无视。

　　诺亚的魔盒无论从哪一方面讲，负责确认交易真实性并控制所谓专项回款账户的基金管理人——歌斐资产，对产品负有最主要的责任。

　　其中，产品中心林扬提到：“供应链金融最大的风险是贸易真实性的风险，串起来搞一堆假的单据乐天堂•体育(FUN88)官方app下载，那是巨大的风险；所以真实性是要去确认的，怎样确认，有很多的方法，尤其强调了现场确权：（诺亚）到现在（现场确权）坚持得比较严格，网上爆出萝卜章，确认函哪怕是红的，但这个红的怎么来的，风险存在。转让登记，从侧面认证交易的逻辑。每次发出来，都要验证这些东西……”

　　败给了常识？对于诺亚-承兴“萝卜章”一案，一位圈内网友在社交媒体上留言称，他曾经去上海摩山保理尽调过，也曾看到摩山保理这一系列合同，底层就是京东、苏宁的应收账款，并且都有确权。当时就觉得摩山保理好歹也是挺大的，尽调签约流程应该没啥问题，很羡慕他们找到了这种低风险业务。

　　歌斐对承兴的融资，是典型保理业务，是以债权人将自己持有的应收账款向保理商转让为前提，保理商为债权人提供集融资、应收帐款催收、管理及坏账担保于一体的一种综合融资服务，在业内并不是什么新鲜物种，国内大小银行早早就有此项业务，保理公司和一些融资租赁公司、甚至早些年的P2P都有涉及。只不过，与其他几类玩家最大的不同是，银行渠道的融资成本低，而其他渠道则要显著高出一截，有的甚至超过20%。乐天堂•体育(FUN88)官方app下载

　　“被和解”的投资人现如今，34亿资金打了水漂，和诺亚“和解”还是死磕？杨洋选择了后者。

　　据诺亚披露，截至2020年12月31日，约67%的承兴案相关信贷基金投资者已经接受了和解，占歌斐资产旗下承兴案相关信贷基金未偿余额的70.6%，诺亚财富已根据向投资者发行的RSU公允价值“计入”12亿元和解费用。而对未接受上述换股和解方案的投资者，支付约5.3亿元的所谓“其他和解方案”，两者一次性计提18.3亿元人民币和解费用。

　　对于目前沸沸扬扬的诺亚起诉京东一案，杨洋称自己并不认为诺亚方面有多大胜算可能，无论是4年前案发之时还是近期，京东都发布了清晰的声明，称广东承兴控股仅是京东的普通供应商，在京东有一定的业务，在京东毫不知情的情况下，承兴伪造和京东的业务合同对外诈骗。而罗静一案一审判决书所披露的承兴一方的造假过程，也没有看出来有京东内部人员配合造假的痕迹。

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