乐天堂·fun88(中国)APP下载乐天堂·fun88(中国)APP下载
您当前位置：
险企下架银行代销保险产品、银保手续费或减少五成甚至更多……在银保渠道压降手续费的背景下，近期，市场上关于银保渠道的各种消息持续成为热点。
今年8月，国家金融监督管理总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，规范银行代理渠道业务，要求完善银保渠道的佣金费用假设及结构，并强调银保渠道的佣金费用要做到“报行合一”。
《金融时报》记者从业内获悉，监管部门近期已召集一些险企高管围绕银保渠道费率下调以及严格执行“报行合一”的问题进行座谈。为响应监管要求，头部险企纷纷暂停销售银保渠道部分超费率的产品，待产品备案以及与银行签订新手续费协议后重新上架。
近两年来，受到低利率市场环境、银行业发力代销业务等外部因素影响以及个险渠道转型调整，险企在战略上主动应变，银保渠道强势回归。险企纷纷将银保业务作为战略主位，支撑新单保费增长。部分险企银保渠道保费收入占比甚至超过了90%，部分头部险企银保渠道保费收入增幅超过300%。从整个行业来看，银保渠道保费收入在寿险保费收入中的比例已接近50%。
据某股份制银行零售业务负责人透露，今年来银行咨询购买保险产品的客户很多。“客户逐渐意识到了资产安全的重要性，所以会选择保险做安全垫打底，保险产品的需求大幅度上升。加之这两年保险代理人大幅脱落，保险公司开始加大银保渠道拓展力度，所以银行这部分的营收提升较快。”
从2023年一季度数据来看，银保渠道整体实现原保费收入6665亿元，同比增长18.13%，渠道贡献达42%。2023年1月至8月，银保渠道新单期交保费收入共计3704亿元，较去年同期增长57%。以A股5家上市险企为例，2023年上半年，银保渠道保费收入占比提升至15%。
在银保渠道保费快速增长的同时，不少保险公司大打“费率战”，变相抬高销售渠道手续费率。按照监管规定，一家银行网点只能销售3家保险公司的产品。因此，不同险企只能通过高额的手续费来获取代销名额。保险公司会额外给银行柜台人员或客户经理的销售激励或者回扣，包括现金、实物奖励等，即所谓的“小账”。
为整治保险公司以高手续费换取保费规模的现象，今年8月，国家金融监督管理总局对银行保险渠道佣金进行约束，要求各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限，做到银保渠道佣金费用“报行合一”。
上海、广东等地保险同业公会及协会也发起银保业务自律公约，要求保险机构承诺不通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费，坚决杜绝银保小账。
北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云表示，严格执行“报行合一”，直接影响就是寿险公司的营销费用下降，利润增加，银保渠道价值上升；另外，从某种程度上来说，“报行不合一”也是一种商业贿赂，违反了保险法相关规定。
国信证券研报指出，在上半年定价利率下调，储蓄型保险热销的背景下，银保渠道成为保险公司主要价值贡献来源乐天堂•体育(FUN88)官方app下载，因此“控费”是促使渠道长期良性发展的核心。预计短期内银保渠道销售积极性将出现下降，持续提升产品竞争力是关键。
以市场实际情况来看，有同业交流信息显示，8月单月乐天堂•体育(FUN88)官方app下载，银保渠道新单期交保费同比锐减近六成。至少有30多家公司已经暂停现有的银保渠道产品销售，头部险企和中小保险公司都有。
多家股份制银行人士表示，9月份已经在开展降低代销保险手续费的工作。此轮下调后，代销保险手续费率降幅可能超过五到六成，中间业务收入可能会受到一定影响。
在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，代销保险手续费下调，短期对部分银行中间业务收入构成一定挤压，但也要看到，合理让利实体经济，通过降低业务办理成本，可以促进相关业务的健康可持续发展。在手续费不断降低、市场激烈竞争环境下，这也有助于银保合作更加规范化，让双方的业务目标更加聚焦于提升客户服务和产品质量。
从中长期发展来看，业内人士普遍认为，未来各险企需发挥自身优势，摆脱对单一渠道的依赖。保险公司应持续提升保险产品竞争力，打造以价值增长为目标的“银保生态圈”，同时也要推行销售渠道的多元化。
国信证券分析师认为，Fun88app官网应持续拓展渠道多元化转型。个险渠道方面，目前行业代理人出清已基本完成，规模约为300万人，不到巅峰时期的30%。从中期来看，个险渠道仍将继续深化代理人人均产能的提升，实现由“广覆盖”到“提保障”的转型。因此，未来各险企需利用自身优势，实施定制化渠道发展战略，减少对单一渠道价值贡献的依赖，从而实现个险和银保渠道的价值双升。
“以产品和服务为基础构建渠道共同生态是发展方向。首先，银保渠道的核心竞争力在产品创新设计。Fun88app官网在资管新规及定价利率下调后，储蓄型保险投资收益的确定性及稳健性使其在目前理财市场中脱颖而出。其次，服务方面，应关注对于银行和客群的服务经营。Fun88app官网保险公司可以通过加强对银行客户经理的培训，增强其保险销售技能及对产品的了解，从而从根本增强产品竞争力。”上述分析师表示，养康生态圈的建设也将更好地满足中高净值客户在医疗、健康、养老等方面的需求，实现客户的长期经营。因此，个险与银保渠道两者结合将促进保险与银行的共同生态建设。
新华保险副总裁王练文此前就表示，个险渠道依然是新华保险的核心渠道，但公司不会只做这一个渠道。近几年，银保一直是公司的重点渠道，未来将会进一步关注和支持银保的发展，使之为公司稳定规模、突出价值做出更大贡献。
积极探索高内涵价值发展路径与银保合作新模式是行业的共同课题。平安保险集团旗下平安银行持续打造一支懂保险的新财富队伍，重点引入素质优秀、经验丰富的行业人才。截至2023年6月末，新队伍在职人数超2000人。
太保寿险打造全“芯”业务模式，聚焦省会和中心城市，聚焦战略渠道，与浦发银行招商银行等展开深度合作。“从整个银保渠道的价值贡献来看，我国的银保业务应该逐步进入2.0时代，也就是银行和保险公司进行长期、以客户为中心的整体价值创造阶段，形成客户、银行、保险公司‘三赢’的局面。‘共赢’将是银保渠道可持续发展的坚实基石。”太保寿险总经理蔡强如是表示。
谈及渠道产品策略，人保寿险总裁肖建友在2023年中期业绩发布会上表示，个险渠道方面，针对储蓄类产品，将逐步开发分红年金、分红增额终身寿险等产品。针对保障类产品，为满足不同客群的差异化需求，主力重疾产品已采用模块化设计，开发了针对次标客群、老年客群的适配产品。未来，还将借助税优健康险的政策支持，逐步开发对接有关税优的重疾、护理、医疗等产品。银保渠道方面，将以客户需求为导向，完善产品体系、优化产品结构，保持银保业务健康可持续发展。
联系地址：广东省广州市天河区88号
联系电话：400-123-4567
E-mail：admin@ahzyxzb.com
服务热线：13800000000
扫一扫，关注乐天堂fun88
Copyright © 2012-2024 乐天堂fun88(中国)APP下载 版权所有